Ekim 2026 azami kredi kartı faiz oranları (TCMB)
Kredi kartı faizlerinin üst sınırını TCMB her ay ilan eder; bankalar bu tavanı aşmamak koşuluyla kendi oranlarını belirler. 1 Ekim 2026'dan geçerli Türk lirası alışveriş işlemleri için aylık azami oranlar, dönem borcuna göre kademelidir (KKDF ve BSMV hariç):
| Dönem borcu | Azami akdi faiz | Azami gecikme faizi |
|---|
| 30.000 TL'nin altı | %3,25 | %3,55 |
| 30.000 – 180.000 TL | %3,75 | %4,05 |
| 180.000 TL'nin üzeri | %4,25 | %4,55 |
| Nakit avans ve KMH | %4,25 | %4,55 |
Kaynak: TCMB "Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları" tablosu. Araç bu tabloyu her açılışta günceller; oranlar değiştiğinde hesaplama da otomatik olarak yeni oranlarla yapılır.
Asgari ödeme oranı
| Kart limiti | Asgari ödeme oranı |
|---|
| 100.000 TL ve altı | Dönem borcunun %20'si |
| 100.000 TL üzeri | Dönem borcunun %40'ı |
Örnek hesaplama
Kart limiti 40.000 TL ve dönem borcu 25.000 TL olan bir kart düşünelim. Limit 100.000 TL'nin altında olduğu için asgari ödeme tutarı 25.000 × %20 = 5.000 TL'dir. Dönem borcu 30.000 TL'nin altında olduğundan azami akdi faiz %3,25, gecikme faizi %3,55'tir.
| Senaryo | Faiz | KKDF + BSMV (%15 + %15) | Toplam maliyet |
|---|
| 25.000 TL'nin tamamı ödenir | 0 TL | 0 TL | 0 TL |
| Asgari 5.000 TL ödenir (20.000 TL'ye akdi faiz) | 650,00 TL | 195,00 TL | 845,00 TL |
| 3.000 TL ödenir (2.000 TL'ye gecikme, 20.000 TL'ye akdi faiz) | 721,00 TL | 216,30 TL | 937,30 TL |
Görüldüğü gibi yalnızca asgari tutarı ödemek bir sonraki ekstreye yaklaşık 845 TL ek maliyet yükler; asgarinin altında ödeme yapmak bu maliyeti daha da artırır. Gerçek tutar, bankanın uyguladığı orana ve hesap kesim ile ödeme tarihleri arasındaki gün sayısına göre biraz farklı olabilir.
Sadece asgari ödersem borç ne zaman biter?
Her ay yalnızca asgari tutarı öderseniz anaparanın küçük bir kısmı kapanır, kalan borca her ay yeniden faiz ve vergi eklenir. Bu nedenle borç uzun süre devam eder ve toplam faiz yükü anaparanın önemli bir kısmına ulaşabilir. Araçtaki "her ay ödeyeceğim tutar" kutusuna sabit bir tutar yazarak borcun kaç ayda biteceğini ve toplam ne kadar faiz ödeyeceğinizi görebilirsiniz. Daha ayrıntılı bir plan için Kredi Kartı Borç Planı aracını kullanabilirsiniz.
Asgari ödeme yapılmazsa ne olur?
- Eksik kalan asgari tutara gecikme faizi işler.
- Bir takvim yılı içinde 3 kez asgari ödeme yapılmazsa kart nakit kullanımına kapatılır ve limit artırımı yapılmaz.
- Ödenmeyen borç kredi notunu olumsuz etkiler; uzun süreli gecikmelerde yasal takip başlayabilir.
- Bankalar, kredi kartı borcunun yapılandırılmasını teklif edebilir; yapılandırmada akdi faiz aylık referans oranı aşamaz.
Asgari ödeme mantığını adım adım anlatan Kredi kartı asgari ödeme nasıl hesaplanır? rehberine de göz atabilirsiniz.
Faizin günlük hesaplanması
Bankalar akdi faizi aylık oranla değil, hesap kesim tarihi ile ödeme tarihi arasındaki ve sonraki hesap kesimine kadar geçen gün sayısına göre işletir. Günlük faiz oranı genellikle aylık oranın 30'a bölünmesiyle bulunur: %3,25 aylık oran için günlük oran yaklaşık %0,1083'tür. 20.000 TL kalan borç için 30 günlük faiz 650 TL, 33 günlük faiz yaklaşık 715 TL olur. Bu nedenle ekstrenizdeki tutar araçtaki aylık yaklaşık değerden biraz farklı çıkabilir.
Asgari ödeme ile borcu kapatma stratejileri
- Önce yüksek faizli borcu kapatın: Nakit avans ve KMH borçlarının tavan faizi alışveriş borcundan yüksektir.
- Taksitlendirme seçeneğini karşılaştırın: Bazı bankalar dönem borcunu taksitlendirme imkânı sunar; toplam maliyeti asgari ödemeyle karşılaştırın.
- Sabit tutar ödeyin: Asgari tutar yerine her ay sabit ve daha yüksek bir tutar ödemek vadeyi önemli ölçüde kısaltır.
- Limit düşürün: Limit 100.000 TL'nin üzerindeyse asgari oran %40'tır; harcama alışkanlığınıza uygun bir limit nakit akışınızı kolaylaştırır.
KKDF ve BSMV nedir?
Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) ve Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV), kredi kartı borcuna işleyen faiz tutarı üzerinden alınır; anaparaya uygulanmaz. Bireysel kredi kartı işlemlerinde her iki kesinti de faiz tutarının %15'i olarak uygulanır. Bu nedenle 100 TL faiz, vergilerle birlikte 130 TL maliyet anlamına gelir. Aracın KKDF ve BSMV kutularında bu oranlar varsayılan olarak yer alır.
Asgari ödeme sonrası kalan borca faiz: formül ve örnek
Akdi faiz, kredi kartı dönem borcunun tamamı son ödeme tarihine kadar ödenmediğinde kalan borca uygulanan sözleşme faizidir. Asgari ödemeden sonra kalan borca işleyen faizin basitleştirilmiş aylık hesabı şöyledir:
Akdi faiz = Ödenmeyen borç × aylık akdi faiz oranı (gün bazında: × oran ÷ 30 × gün). Faizin üzerine %15 KKDF ve %15 BSMV eklenir; yani vergili faiz, faizin 1,30 katıdır.
Örnek: 40.000 TL dönem borcu, asgari ödeme yapıldı
Kart limiti 100.000 TL'nin altında olduğu için asgari ödeme %20, yani 8.000 TL'dir. Dönem borcu 30.000–180.000 TL aralığında olduğundan TCMB'nin 1 Ekim 2026'dan itibaren geçerli azami akdi faiz oranı aylık %3,75'tir.
| Kalem | Tutar |
|---|
| Ödenmeyen borç (40.000 − 8.000) | 32.000,00 TL |
| Akdi faiz (32.000 × %3,75) | 1.200,00 TL |
| KKDF + BSMV (1.200 × %30) | 360,00 TL |
| Bir aylık toplam faiz maliyeti | 1.560,00 TL |
Örnek: asgari ödemenin altında ödeme (gecikme faizi)
Aynı kartta 8.000 TL yerine yalnızca 5.000 TL ödenirse, ödenmeyen asgari tutar olan 3.000 TL'ye gecikme faizi (aylık azami %4,05), kalan 32.000 TL'ye akdi faiz (%3,75) uygulanır: 3.000 × %4,05 = 121,50 TL ve 32.000 × %3,75 = 1.200 TL, toplam 1.321,50 TL. Vergilerle birlikte maliyet yaklaşık 1.717,95 TL'ye çıkar.
Akdi ve gecikme faizi oranları (TCMB, 1 Ekim 2026)
| İşlem | Aylık akdi | Aylık gecikme |
|---|
| Dönem borcu 30.000 TL altı | %3,25 | %3,55 |
| Dönem borcu 30.000–180.000 TL | %3,75 | %4,05 |
| Dönem borcu 180.000 TL üzeri ve kurumsal kartlar | %4,25 | %4,55 |
| Nakit avans ve KMH | %4,25 | %4,55 |
| Yabancı para kart işlemleri | %2,98 | %3,28 |
Bunlar azami oranlardır; bankanız daha düşük oran uygulayabilir. Aylık %3,75 akdi faiz, bileşik olarak yıllık yaklaşık %55,5'e karşılık gelir. Yapılandırılan kredi kartı borçlarında aylık akdi faiz, TCMB'nin aylık referans oranı olan %3,11'i aşamaz.
Limiti 100.000 TL'yi aşan kartta asgari ödeme örneği
Asgari ödeme oranı kart limitine bağlı olduğu için aynı dönem borcu iki kartta farklı asgari tutar doğurur. 60.000 TL dönem borcu için (azami akdi faiz %3,75, KKDF ve BSMV toplam %30):
| Kart limiti | Asgari oran | Asgari ödeme | Kalan borç | Akdi faiz | Faiz + vergi |
|---|
| 150.000 TL | %40 | 24.000,00 TL | 36.000,00 TL | 1.350,00 TL | 1.755,00 TL |
| 80.000 TL | %20 | 12.000,00 TL | 48.000,00 TL | 1.800,00 TL | 2.340,00 TL |
Limit 100.000 TL'nin üzerindeyse asgari tutar daha yüksektir, bu yüzden kalan borç ve ödenecek faiz daha azdır. Yalnızca asgari tutarı ödediğiniz sürece bu fark her ay tekrar eder.
Her ay 5.000 TL ödenirse 25.000 TL borç kaç ayda biter?
Karta yeni harcama yapılmadığı, borcun 30.000 TL altında kaldığı için %3,25 azami akdi faiz uygulandığı ve vergilerin %30 olduğu varsayılırsa her ayki faiz + vergi ve ay sonu kalan borç şöyledir:
| Ay | Faiz + vergi | Ay sonu kalan borç |
|---|
| 1 | 1.056,25 TL | 21.056,25 TL |
| 2 | 889,63 TL | 16.945,88 TL |
| 3 | 715,96 TL | 12.661,84 TL |
| 4 | 534,96 TL | 8.196,80 TL |
| 5 | 346,31 TL | 3.543,12 TL |
| 6 | 149,70 TL | 0,00 TL |
Borç 6 ayda kapanır ve toplam faiz + vergi yaklaşık 3.692,81 TL olur. Aynı borç için aylık ödeme 2.500 TL'ye düşerse süre 14 aya, toplam faiz + vergi 8.179,73 TL'ye çıkar. Aracın "her ay ödeyeceğim tutar" kutusu aynı hesabı sizin rakamlarınızla yapar.
Hangi araç ne için?
Bu sayfa asgari ödeme tutarını ve borcun kaç ayda biteceğini hesaplar. Borcun belirli bir gün sayısı boyunca ne kadar faiz ve vergi doğuracağını, oranı kendiniz yazarak görmek için Kredi Kartı Akdi Faiz Hesaplama aracını kullanın.