Güncelleme: 15 Ekim 2026 · 4 dk okuma
Kredi kartı ekstrenizde iki tutar görürsünüz: dönem borcu ve asgari ödeme tutarı. Asgari tutarı ödemek kartınızın kullanıma kapanmasını ve gecikme kaydını önler, ancak kalan borç faiz işlemeye devam eder. Bu rehberde asgari ödeme tutarının nasıl hesaplandığını, ödeme seçeneklerinin faiz sonuçlarını ve borcu daha az maliyetle kapatmanın yollarını anlatıyoruz.
Asgari ödeme tutarı nasıl hesaplanır?
Asgari ödeme = Dönem borcu × Asgari ödeme oranı
Oran, kartınızın limitine göre BDDK tarafından belirlenir. BDDK'nın 01.10.2026 tarihli ve 11581 sayılı kararına göre:
- Kart limiti 100.000 TL ve altındaysa asgari ödeme oranı %20,
- Kart limiti 100.000 TL'nin üzerindeyse oran %40'tır.
Yeni verilen kartlarda ilk yıl için farklı oranlar uygulanabilir. Kesin tutar her zaman ekstrenizde yazar; bankanız oranı bu kurallara göre hesaplar.
Örnek: Limiti 60.000 TL, dönem borcu 20.000 TL olan bir kartta asgari ödeme 20.000 × %20 = 4.000 TL olur. Aynı borç limiti 150.000 TL olan bir kartta 20.000 × %40 = 8.000 TL eder.
Üç ödeme senaryosu ve faiz sonuçları
1. Dönem borcunun tamamını ödemek
Son ödeme tarihine kadar borcun tamamını öderseniz faiz ödemezsiniz. Kredi kartını en ucuza kullanmanın yolu budur.
2. Asgari ile tam borç arasında ödemek
Asgari tutarı veya daha fazlasını ödeyip borcun tamamını kapatmazsanız, kalan borca akdi faiz uygulanır. Faiz genellikle işlem tarihlerinden itibaren hesaplanır ve bir sonraki ekstreye yansır. Ayrıca faiz tutarı üzerinden BSMV ve KKDF de eklenir.
3. Asgari tutarın altında ödemek
Asgari tutarın altında öderseniz, asgari tutardan eksik kalan kısma daha yüksek olan gecikme faizi, borcun geri kalanına akdi faiz uygulanır. Üst üste asgari ödememek kartın kullanıma kapatılmasına ve kredi notunuzun düşmesine yol açabilir.
Kredi kartı faiz oranları kim belirler?
Kredi kartı akdi ve gecikme faizi için azami oranları Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) belirler ve dönem dönem günceller. Bankalar bu azami oranların üzerine çıkamaz. Güncel oranlar Kredi Kartı Asgari Ödeme aracında hazır gelir; ekstrenizdeki oranlar farklıysa kendi değerlerinizi girebilirsiniz.
Sadece asgariyi ödemenin gerçek maliyeti
Her ay yalnızca asgari tutarı ödemek, borcun bitmesini çok uzatır. Çünkü her ay ödediğiniz tutarın önemli bir kısmı faize ve vergilere gider, anapara yavaş azalır. Üstelik kartı kullanmaya devam ederseniz borç sürekli yenilenir. Bir borcu kaç ayda ve ne kadar faizle kapatacağınızı görmek için Kredi Kartı Borç Planı aracında aylık ödeme tutarınızı deneyin. Aylık ödemeyi biraz artırmanın toplam faizi ne kadar düşürdüğünü görmek çoğu zaman şaşırtıcıdır.
Borcu daha hızlı kapatmanın yolları
- Asgarinin üzerinde ödeyin: Her ay asgari tutardan fazlasını ödemek faiz yükünü doğrudan azaltır.
- Kartı borç kapanana kadar kullanmayın: Yeni harcamalar faizli borcun üzerine eklenir.
- Yüksek faizli borcu önceliklendirin: Birden fazla kartınız varsa, önce faizi en yüksek olanı kapatın.
- Taksitlendirme veya yapılandırma: Bankanızın sunduğu borç yapılandırma seçenekleri bazen aylık faizden daha öngörülebilir olabilir. Toplam geri ödemeyi karşılaştırmak için Kredi Ödeme Planı aracını kullanın.
- Otomatik ödeme talimatı: Son ödeme tarihini kaçırmamak için en azından asgari tutar için talimat verin.
Asgari ödeme ve kredi notu
Asgari tutarı zamanında ödemek, kredi kaydınızda gecikme oluşmasını önler. Asgarinin altında ödemek veya hiç ödememek ise kredi notunu olumsuz etkiler ve ileride kredi kullanmanızı zorlaştırabilir. Üç dönem üst üste asgari tutarın ödenmemesi durumunda kartın nakit çekim ve harcamaya kapatılması da söz konusu olabilir.
Adım adım araçla hesaplama
- Kredi Kartı Asgari Ödeme aracını açın.
- Dönem borcunu ve kart limitini girin.
- Ödemeyi planladığınız tutarı yazın.
- Asgari tutarı, akdi ve gecikme faizi tahminini ve bir sonraki ekstreye yansıyacak yaklaşık maliyeti görün.
Ekstreyi doğru okumak
Ekstrede dikkat etmeniz gereken başlıca alanlar şunlardır: hesap kesim tarihi, son ödeme tarihi, dönem borcu, asgari ödeme tutarı, uygulanan akdi ve gecikme faizi oranları ile önceki dönemden devreden borç. Hesap kesim tarihinden sonra yaptığınız harcamalar bir sonraki ekstreye yansır; bu yüzden harcamalarınızı kesim tarihine göre planlamak ödeme sürenizi uzatabilir.
Taksitli alışverişlerde ekstreye her ay yalnızca o aya düşen taksit tutarı yansır ve asgari ödeme bu tutar dahil edilerek hesaplanır. Nakit avanslarda ise çekim gününden itibaren faiz işlemeye başlar; nakit avans borcu için faizsiz dönem yoktur. Bu nedenle nakit ihtiyaçlarında kredi kartından nakit çekmek, çoğu zaman en pahalı seçeneklerden biridir.
Borcunuzu yapılandırmayı düşünüyorsanız bankanın sunduğu taksit sayısını, aylık faizini ve toplam geri ödeme tutarını mutlaka karşılaştırın. Ek ücret veya sigorta paketi eklenip eklenmediğini kontrol edin. Ödeme planı tablosunu görmeden imza atmayın.
Kısacası ekstreyi okumayı alışkanlık haline getirmek, gereksiz faizden korunmanın en kolay yoludur.
Kısa özet
Asgari ödeme, dönem borcunun limite göre %20 veya %40'ıdır. Tamamını ödemek faizsizdir; asgari ile tam borç arası akdi faiz, asgarinin altı ise gecikme faizi doğurur. Mümkün olduğunca asgarinin üzerinde ödeyin.
Sıkça sorulan sorular
Kredi kartı asgari ödeme oranı nedir?
BDDK'nın 11581 sayılı kararına göre limiti 100.000 TL ve altındaki kartlarda %20, 100.000 TL'nin üzerindeki kartlarda %40'tır.
Asgari ödemeyi yaparsam faiz öder miyim?
Evet. Asgari tutarı ödeyip borcun tamamını kapatmazsanız kalan borca akdi faiz, ayrıca BSMV ve KKDF uygulanır.
Asgari tutarın altında ödersem ne olur?
Eksik kalan kısma daha yüksek gecikme faizi uygulanır, kredi notunuz olumsuz etkilenebilir ve tekrarlanırsa kart kullanıma kapatılabilir.
Kredi kartı faiz oranlarını kim belirler?
Azami akdi ve gecikme faizi oranlarını TCMB belirler; bankalar bu oranları aşamaz.